Los 9 mejores programas de elaboración de presupuestos personales para alcanzar sus objetivos financieros

El software de presupuesto personal lo ayuda a planificar sus gastos, inculcar el hábito de ahorrar, realizar un seguimiento de sus inversiones, deudas y permitirle alcanzar sus metas financieras.

¿Qué es el software de presupuestos personales y presupuestos personales?

El presupuesto se refiere a la creación de un plan sobre cómo gastará su dinero. Simplemente significa cómo equilibra sus ingresos y gastos. Si sus costos no están equilibrados y gasta más de lo que gana, tiene un problema. Mucha gente no se da cuenta de eso y gasta más. Ahorran menos de lo que ganan y se endeudan más cada año.

El software y las aplicaciones de presupuestos personales pueden ayudarlo a dominar los conceptos básicos, a ser más eficiente en la administración de sus finanzas y a encontrar formas de alcanzar sus metas financieras para el futuro.

¿Por qué necesita un presupuesto personal y por qué utilizar un software de presupuesto personal?

Incluso si no tiene un objetivo específico como pagar una deuda o ahorrar dinero, tener un presupuesto personal puede ayudarlo a estar más saludable financieramente. Puede evitar gastar en exceso y planificar los gastos futuros si lleva un registro de su dinero. Le permite visualizar cuánto está gastando y en qué está gastando.

La mejor aplicación de finanzas personales se basa en su situación financiera. El software para la elaboración de presupuestos personales lo ayuda a aprender sobre la elaboración de presupuestos y el seguimiento de los gastos y le ayuda a administrar su cartera de inversiones.

¿Cuánto cuesta un software de presupuestación?

Algunas aplicaciones de presupuestación son gratuitas, mientras que otras tienen un costo anual o mensual. El costo promedio de estas aplicaciones es de entre $ 5 y $ 12 por mes. Las versiones pagas de software generalmente ofrecen funciones de mayor calidad y mejor asistencia a los clientes que las alternativas gratuitas.

Nuestra lista de aplicaciones principales de finanzas personales incluye las mejores opciones pagadas y gratuitas para cumplir con una amplia gama de objetivos financieros. Compruébelo y asegúrese de que sus finanzas estén organizadas en cuestión de minutos.

Empower (Previously Personal Capital)

EMPODERAMIENTO es una de las mejores opciones para los inversionistas, ya que ofrece un sólido programa de presupuesto y planes de ahorro y jubilación. Le ayuda a realizar un seguimiento de las inversiones que realiza. Empower le permite realizar un seguimiento del valor de sus activos, realizar un seguimiento de su flujo de efectivo e incluso obtener un informe de inversión para que pueda realizar un seguimiento de sus finanzas en un solo lugar.

Características

• Libre de usar
• Un tablero financiero completo puede ayudarlo a monitorear cada aspecto de sus finanzas.
• Funciones de planificación de inversiones y jubilación para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros.

Empower integra el software de elaboración de presupuestos junto con otras herramientas financieras en la misma herramienta financiera. Puede realizar un seguimiento de sus gastos y controlar el rendimiento de sus inversiones en tiempo real, así como establecer objetivos de jubilación y controlar su patrimonio neto. Además, puede acceder a funciones exclusivas, como un control de inversiones que analiza su asignación de activos según su edad y circunstancias.

La función para verificar sus inversiones solo está disponible en la versión de escritorio. Sin embargo, las aplicaciones de iOS y Android ofrecen numerosas funciones que incluyen herramientas interactivas para realizar un seguimiento de su flujo de efectivo e inversiones. Los asesores financieros pueden hablar con usted acerca de sus opciones, pero debe estar preparado para que le vendan los servicios de gestión patrimonial de Empower si utiliza esta función.

You Need a Budget (YNAB)

Necesita un presupuesto (YNAB) proporciona la combinación más flexible de funciones a precios excelentes. Le ayuda a crear un presupuesto innovador y con visión de futuro para sus gastos. Además, también ofrece herramientas de seguimiento e informes de objetivos para ayudarlo a monitorear su mejora.

Características:

• Puede conectar sus cuentas a sus cuentas bancarias o registrar transacciones manualmente.
• La información en tiempo real está disponible a través de cualquier dispositivo.
• YNAB lo ayudará a establecer un presupuesto en lugar de simplemente automatizar el proceso.

YNAB es uno de los software más efectivos para administrar su presupuesto y hacerse cargo de sus finanzas. Te ofrece las herramientas necesarias para hacer un presupuesto eficiente y confiable.

La aplicación se basa en sus cuatro principios, que incluyen permitir que cada dólar funcione. La aplicación lo ayudará a navegar por todos los pasos de la asignación de cada dólar para asegurarse de que lo gaste de manera inteligente.

Los informes flexibles del programa y el seguimiento de los objetivos con útiles gráficos y tablas le ayudarán a ceñirse a su presupuesto. YNAB también ofrece una educación integral que incluye más de 100 clases en línea y proporciona actualizaciones en tiempo real para que siempre sepa dónde se mueve su dinero y puede realizar cambios en cualquier momento.

PocketGuard

Guardia de bolsillo es una de las mejores opciones para los estudiantes universitarios, ya que les permite a los estudiantes ocupados ver de un solo vistazo la cantidad de dinero que pueden gastar. Las funciones de seguimiento de objetivos del programa y un gráfico circular simple pueden ayudar a los principiantes a saber si están siguiendo su presupuesto. La mayoría de sus funciones son completamente gratuitas e ideales para quienes tienen un presupuesto ajustado.

Características

• La mayoría de las funciones son de uso gratuito.
• La función PocketGuard In My Pocket le mostrará instantáneamente el dinero que puede gastar.
• Los algoritmos inteligentes señalan áreas en las que podría ahorrar.

Para los estudiantes universitarios que aún no están familiarizados con la administración de su dinero, la interfaz de usuario fácil de PocketGuard y los gráficos circulares fáciles de leer facilitan comenzar a presupuestar y monitorear los gastos. La función PocketGuard In My Pocket también minimiza la posibilidad de sobregiros en la cuenta al vigilar los fondos disponibles para gastar en todo momento.

Aunque la versión gratuita no ofrece las mismas opciones que la versión de pago, los estudiantes universitarios probablemente descubrirán que el programa es lo suficientemente sólido como para evitar comprometerse con una tarifa mensual. Además, los algoritmos que lo ayudan a detectar y eliminar suscripciones no deseadas podrían ayudar a los estudiantes universitarios a identificar oportunidades para poner más dinero en sus bolsillos.

Mint

Mint es la opción más adecuada para las personas que son nuevas en las aplicaciones de presupuestos. Combina todas sus cuentas en un solo lugar, le permite realizar un seguimiento de su patrimonio neto y ofrece complementos como la accesibilidad a la calificación de su crédito. Mint simplifica el presupuesto al permitirle conectar sus cuentas y luego mostrarle cómo le va a sus gastos con el promedio nacional. Estas herramientas pueden ayudarlo a determinar si está en el camino correcto cuando recién comienza a presupuestar.

Características

• El software es de uso gratuito.
• El panel financiero de Mint monitorea su patrimonio neto y muestra todas sus cuentas en un solo lugar.
• Las transacciones se clasifican automáticamente.

Mint lo ayuda a crear su primer presupuesto al proporcionar una lista completa de categorías y luego mostrar una comparación entre su presupuesto y el promedio nacional. También puede conectar sus cuentas con instituciones financieras. Las transacciones se clasifican automáticamente para que pueda determinar si está en línea con sus gastos.

Mint es gratis y le permite realizar un seguimiento de su patrimonio neto y monitorear su progreso hacia los objetivos. Hay varias opciones preestablecidas y, aunque puede elegir un objetivo de ahorro personal, no parece haber una opción para establecer el pago de la hipoteca como uno de sus objetivos.

Simplifi

simplificado es uno de los programas de finanzas personales más populares disponibles en línea. Puede manejar diferentes elementos de la vida financiera, desde la elaboración de presupuestos hasta el seguimiento de la deuda junto con los objetivos de ahorro e incluso la orientación de inversión. El programa apoya sobresalir exportación que le permite modificar y hacer cálculos adicionales con sus datos.

Una de las funciones más sofisticadas es el pago de facturas, que le permite pagar sus facturas directamente en el software. También se puede usar para monitorear el valor de sus activos para que pueda calcular su patrimonio neto con precisión. El programa es lo suficientemente poderoso como para manejar sus gastos comerciales y personales e incluso puede manejar tareas de administración de propiedades como pagos de alquiler por parte del inquilino. El costo del software es de $ 35.99 y es compatible con Windows, macOS, iOS y Android.

Tiller

Caña del timón le permite ver toda su información financiera en una ubicación actualizando automáticamente su tarjeta de crédito, préstamo, inversión y otra información de cuenta en una Hoja de Google o plantilla de Excel. Tiller le permite elegir entre plantillas que organizarán la información por usted, o puede personalizar su hoja de cálculo para que se ajuste a sus necesidades específicas.

También envía correos electrónicos diarios que incluyen los saldos y transacciones más actuales. El costo es de $ 79 por año calendario, que es de $ 6.58 por mes. Pero puede aprovechar el período de prueba de 30 días para determinar si es la opción correcta para usted.

Money Dashboard

Tablero de dinero La aplicación de presupuesto personal es una herramienta muy eficaz para administrar su dinero. Conecte sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias para ver todos sus ahorros, retiros y gastos en un solo lugar con solo un inicio de sesión.

Money Dashboard puede realizar un seguimiento de sus gastos y proporcionarle un gráfico circular general que resalta sus gastos en tarjetas de crédito, consumibles, transporte y otros artículos similares. También proporciona una descripción general de su saldo que muestra la cantidad exacta de fondos disponibles en cada cuenta, y luego puede compararlo con el saldo del mes anterior para evaluar qué tan bien ha administrado sus finanzas. Es una excelente manera de motivarse.

Es altamente seguro, también. Money Dashboard bloquea su inicio de sesión con el mismo grado de seguridad que el de su banco. Y es de solo lectura, por lo que su dinero está seguro. Hay aplicaciones en Android e iOS y, increíblemente, ambas se pueden descargar gratis.

Moneydance

Baile de dinero está diseñado para atender a los usuarios de Mac (pero también está disponible para Windows o Linux). es personal gestión financiera aplicación con una interfaz de ventana única muy fácil de usar. Cuando lo instale, verá una vista en vivo de su presupuesto, gastos futuros y mucho más. Haga clic en un elemento en la barra lateral izquierda y la página principal cambiará para reflejar el cambio.

Una de las funciones más útiles de Moneydance es su libro de cuentas. Si eres una persona anticuada que usó un talonario de cheques, esto funciona de manera similar. También puede usar una aplicación de iOS que le permite registrar transacciones mientras está en movimiento, que luego se sincroniza con el software que tiene en su escritorio.

Desafortunadamente para los clientes del Reino Unido, Moneydance no admite el protocolo para conectarse con los bancos del Reino Unido, lo que significa que tendrá que cargar sus transacciones manualmente para asegurarse de estar al tanto y luego cambiar a la aplicación de su banco para transferir dinero. Los usuarios de EE. UU. Lo tienen todo protegido.

El programa se ofrece por hogar y no por computadora, lo que significa que tiene licencia para ejecutar el programa en varias computadoras en casa. Si bien no hay una prueba gratuita disponible, se proporciona una garantía de devolución de 90 días.

HoneyMoney

Miel dinero es una forma segura de controlar las finanzas al tiempo que ofrece conciencia sobre los hábitos. La herramienta incluye automáticamente los detalles de la transacción, categoriza los gráficos y los informes e ingresa rápidamente la descripción o el monto. Es más fácil tener transacciones no planificadas en la herramienta y planificar las transacciones regulares con los montos.

Los usuarios pueden planificar su flujo de caja y los gastos en función de los ingresos futuros en el calendario. También estimula el flujo de caja basado en el historial, brindando pronósticos de flujo para invertir y planificar los pagos fácilmente. Los gastos se dividen en categorías, comparan el período de gastos, hacen un seguimiento del patrimonio neto y predicen los saldos de cuentas futuros.

Los beneficios de usar HoneyMoney incluyen:

• Seguimiento de la tasa de ahorro
• Seguimiento y análisis de gastos
• Comprender el progreso de las metas financieras
• Utiliza 172 monedas que lo hacen flexible para todos.

¿Cuáles son las características que debo buscar en el software de presupuestos?

Si está buscando un software de presupuesto, las características más importantes a considerar incluyen:

Cuenta: Al vincular sus fondos, el software implica que no tiene que cargar sus transacciones para realizar un seguimiento de sus gastos y determinar si está cumpliendo con su presupuesto. Sin embargo, necesitará su información financiera para que el programa pueda leer sus transacciones bancarias y de crédito y luego agregar las transacciones.

Categorías de gasto: El software de presupuestación podría categorizar automáticamente sus transacciones, o se le podría solicitar que lo haga manualmente. La mayor parte del software tiene categorías predefinidas; sin embargo, también tendrá la opción de definir la suya propia.

Presentación de informes: Debe generar gráficos y tablas que muestren los patrones de sus gastos.

Otras fuentes financieras: Algunos programas proporcionan gratis puntaje crediticio rastreador, seguimiento de inversiones, búsqueda de valor neto y muchos más.

Palabras finales 💰

A diferencia de lo tradicional software de contabilidad, que se centra en realizar un seguimiento de lo que ha depositado en su cuenta o de lo que debe, el software para la elaboración de presupuestos personales es más progresista. Le permite asignar su dinero antes de gastarlo. Úselo sabiamente para alcanzar sus metas financieras.